Bilan
Le diagnostic patrimonial
Une revue chiffrée de ce que vous détenez déjà : contrats, mandats, supports, frais et fiscalité, ligne par ligne. Sur rendez-vous, en visio ou en présentiel. 750 € TTC.
Les articles publiés ici expliquent comment lire un relevé, une notice ou une grille tarifaire. Certaines situations demandent d'appliquer cette lecture à un patrimoine précis, avec ses contrats, ses montants et son historique. C'est l'objet du diagnostic patrimonial, réalisé par Livingstone, le family office que nous avons fondé.
Ce que le diagnostic couvre
Le diagnostic passe en revue chaque support détenu, ligne par ligne, pour identifier ce qui est justifié et ce qui ne l'est pas.
| Volet examiné | Ce qui est vérifié |
|---|---|
| Frais | Frais de gestion, droits de garde, frais de mouvement, rétrocessions, frais de mandat, reconstitués en coût annuel total |
| Contrats | Assurance-vie, capitalisation, comptes-titres : clauses, options, conditions de sortie |
| Allocation | Répartition réelle par classe d'actifs, doublons entre supports, liquidité effective de chaque poche |
| Fiscalité | Régime applicable à chaque enveloppe, effets d'un rachat, d'un arbitrage ou d'une transmission |
| Transmission | Clauses bénéficiaires, démembrements en place, conséquences des décisions différées |
Comment cela se passe
Le rendez-vous se tient en visio ou en présentiel, au choix. Il est précédé de la transmission des documents utiles — relevés annuels, conditions générales, conventions de compte, avis d'imposition — que nous analysons en amont de l'entretien. La restitution est écrite et chiffrée : elle indique, pour chaque point relevé, le montant en jeu et les termes exacts du document sur lequel il repose.
Ce que ce n'est pas
Le diagnostic n'est pas une proposition commerciale. Aucun produit n'est présenté ni souscrit pendant cette étape. Il s'agit d'un travail d'analyse facturé à ce titre, dont la conclusion peut être qu'aucun changement n'est nécessaire.
Tarif
Le diagnostic patrimonial est facturé 750 € TTC.
Questions fréquentes
Le diagnostic peut-il se tenir en visio ?
Oui. Le rendez-vous se tient en visio ou en présentiel, selon votre préférence. Le contenu et le tarif sont identiques dans les deux cas.
Quels documents faut-il fournir ?
Les relevés annuels de vos contrats et comptes, les conditions générales et conventions de compte associées, et, si vous le souhaitez, votre dernier avis d'imposition. Plus les documents transmis sont complets, plus la reconstitution des frais réels est précise.
Un produit m'est-il proposé à l'issue du diagnostic ?
Non. Le diagnostic est une prestation d'analyse, facturée comme telle. Il peut conclure qu'aucun changement n'est nécessaire.
Qui réalise le diagnostic ?
Le diagnostic est réalisé par Livingstone, le family office fondé par l'auteur de ce site. Fortune Privée est édité par Holding Céleste : le site et la prestation relèvent de deux sociétés distinctes.
À partir de quel patrimoine cela a-t-il un sens ?
Livingstone accompagne des investisseurs disposant d'une épargne ou d'un patrimoine financier de 1 million à plusieurs centaines de millions d'euros. En deçà, l'écart de frais reconstitué justifie rarement le coût de l'analyse.